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    授人以鱼不如授人以渔 (2)认真调查事故经过。 一方面,应围绕事故向投保人、被保险人、受益人及目击者进行调查,对事故发生的经过、原因、损失情况及?;Ь纯?、个人品行、近期异常表现、保险标的状况等与事故有关的情况进行详细询问,并作好调查记录。 另一方面,与负责事故处理或鉴定的有关部门密切配合,及时了解事故处理情况,提出涉嫌诈骗的疑点,争取公安部门的支持,配合调查取证。 授人以鱼不如授人以渔 (3)综合分析案情,寻找揭露诈骗的突破口。 ①分析投保动机。 ②将有关时间联系起来分析。 ③将现场痕迹物证及有关证据结合起来分析。 防范欺诈的方法——内部数据查询法 是充分利用公司现有的数据资料分析赔案。 首先必须依托公司的综合业务处理系统产生相应的数据库。其次业务查询系统应当具备基本的数据分类功能,业务人员能够利用业务查询系统在多个终端进行不同级别的查询和输出。 业务查询系统的数据显示, 一年内张先 生的车连续两次事故都是单车事故, 且没有警 察的检查报告, 据此可以推定张先生有涉嫌欺 诈骗赔的可能, 张先生是否真的实施了骗保行 为这要视进一步的调查而定。 现在国内有些保险公司己经开始通过设立 黑名单、灰名单的制度来遏制保险欺诈, 这其 中就包括了内部数据查询的思想。 案例 利用行业性的数据查询系统防范保险欺诈的方法。外部数据查询时发达国家保险公司联手打击保险欺诈的一个非常重要的方法。 防范欺诈的方法——外部数据查询法 美国的ISO(Insurance Service Office) 现在是全美最大的保险信息数据供应商, 它的Claim Search-Auto系统可以帮助客户搜寻有关车辆盗抢、盗抢车辆返还、损坏、抢救等方面的信息, 而且还可以提供有关车辆被扣压和出口方面的信息。现在占全美保险的93%的保险公司加入了该系统, 各类保险基金、互助保险机构、第三方托管机构、州保险部的反欺诈局和其他执法机构也参加了这一系统, 有22 个州的法律规定保险公司必须将有关的数据传输给该系统。 指那些告知保险欺诈是违法犯罪行为,应当受到惩罚的具有一定警示作用的语句。警示语可印制在保单或者理赔单证的某个显著位置,一方面可以起到提示客户不要采取欺诈手段骗取保险金的作用;另一方面也对那些蓄意进行保险欺诈的客户有一定的威慑作用。 8.4 汽车保险欺诈的防范方法 防范欺诈的方法——设置警示语法 根据《保险法》的有关规定,您对我们的询问有任何故意不配合、不真实回答的,都是违法行为,我们有权解除本合同,且不退还您已缴纳的保费。 保险人和被保险人在不完全信息的动态博弈中会达到一个均衡,即达成最优合同。这个最优合同不是足额保险,而是部分保险,其原理在于使得投保人和保险人共同承担保险标的风险损失,以此来遏制和减少投保人的欺诈行为。一般而言,投保人承担的部分越大,其实施保险欺诈的动因和可能性就越小。 防范欺诈的方法——巧用免赔额法 绝对免赔额指的是保险人无条件免赔的部分, 如人保财险2004年10月份推出的500元绝对免赔额, 即发生任何保险事故损失在500元以下的部分保险人一律不予赔付。 在采用相对免赔额(率)的情况下,一般规定发生损失后保险人只负责赔付一定比例的损失如80%等, 对超过该比率以上的部分则由投保人自己承担。 在投保人提出承保申请时,保险人对保险标的的具体情况进行必要的事先检查,然后再决定是否承保,以什么条件承保的一项制度。 严格执行验标承保制度,可有效防范空标承保、事后承保、带“病”投保等事件的发生,同时还可以达到正确评估风险、合理确定承保费率、提高风险管理水平等目的。 防范欺诈的方法——验标承保法 汽车损失险欺诈的形式 1)利用虚假材料(信息)实施的欺诈 2)单方事故中的欺诈:事故发生时只有驾驶人一方在交通事故现场,因为缺乏目击证人,特别具有隐蔽性。 3)汽车维修厂实施的车损险欺诈 汽车损失险欺诈的防范措施 加强防腐力度,维护保险秩序; 强化防范意识,提高自控能力; 全面收集信息,严格细致地查勘现??; 讲究调查艺术,策略获取证据; 周密审查单证,科学鉴别案情。 汽车焚烧欺诈的形式 1)放火形式 车厢内放火、车头发动机部分放火、轮胎部位放火、油箱部位放火 2)以车辆撞损事故导致汽车焚烧 故意制造汽车撞损的表象,之后点燃汽车。 汽车焚烧欺诈的防范措施 严格执行验车承保,正确合理设计保险单; 详细查询出险经过,及时掌握案情的来龙去脉; 认真进行现场查勘,及时获取痕迹证物; 全面审查理赔卷宗,及时发现骗赔线索; 灵

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